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很多人在使用信用卡刷卡后，经常会收到银行短信或电话，邀请用户使用分期还款的服务。信用卡分期对于资金紧张的朋友来说，分期还款能减轻短期资金压力，避免没钱还信用卡时逾期等。
但是，银行发行信用卡就是为了赚钱的，如此热情的邀请用户使用信用卡分期业务，最终还是为了赚的更多而已。银行在邀请用户选择分期业务时，一般只告诉每期手续费多少，或月利率是多少，再加上银行手续费打折活动的诱惑，很多人主观上感觉和Pos机刷卡差不多就会选择分期。
今天我们就来看看如何计算信用卡分期利率和实际年利率？
1、信用卡分期利率计算：
如果银行分期月利率0.60%（其实银行利息一般在0.75%-0.85%），也就是千分之6，换算成年利率是7.2%，感觉上好像并不高。
假设信用卡分期金额10000元，分12个月还清，按每期0.60%利息，那么分期总利息为：10000x0.60%x12=720元。
但实际上是持卡人只有第一个月才欠银行10000元，随着每月的还款，欠款越来越少，最后一个月欠款只剩833元，但每月所要承担的利息仍是按总借款金额计收的，实际利率比7.2%高得多。
2、实际年利率计算：
年利率 = 分期手续费率/（分期数+1）*24 = 单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24
按此公式，最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。上面的公式是按手续费分期收取来计算的，如果是首期收取的话，应该是年化利率再除以（1-分期手续费），就是13.29/1-0.006≈13.37%