近期不少信用卡持卡用户反馈称,工行、建行、兴业、光大等多家银行开始重点风控打击他人代还信用卡行为,甚至有的银行发现即封卡。那么为什么要打击信用卡代还?
信用卡代还软件的出现,曾一度受到用卡人士的欢迎,他们宣称可以为持卡人解决信用卡还款难题,对无力还款的持卡人来说就像是一根救命稻草,实则背后暗藏着不少风险。
1、信用卡代还其实是循环刷多张卡,利用信用卡刷卡消费存在的免息期。所谓的还清只是推迟,该还的钱,持卡人最终仍然是要还的。
2、大部分代还平台都是无牌经营,一旦平台跑路或者出现问题,不仅还款不成功,就连产生的逾期风险也要持卡人自行承担。
3、反洗钱。诈骗团伙将“受害人银行卡”内的资金通过还款渠道转给要还款的信用卡,再将还进去的款项套出来或者购买等价实物,完成洗钱流程达到转移赃款的目的。
4、防诈骗。诈骗团伙骗取持卡人的信任,拿到信用卡后就会以“刷流水进行额度调整”的名义疯狂洗钱,还进去赃款,再进行刷卡消费黄金珠宝转移赃款。
5、部分持卡人出借、出租、出售信用卡后,有可能被不法分子利用进而实施犯罪,将影响个人征信甚至构成犯罪。
6、“断卡行动”切断了很多资金转移通道,但诈骗团伙将目光转向了“信用卡还款”这个场景。为此,如有他人银行卡频繁对信用卡进行转账还款,就会触发银行风控,部分直接禁止此类非本人还款行为。
温馨提醒:为了用卡不受限制,建议伙伴们合理合规用卡,手机Pos刷卡自己还更稳妥一些。同时关注银行风控通知,加强防范意识,不要将自己的身份证、银行卡等重要信息出售或者转借给他人。