自己平时很少查询征信,平时使用的信用卡、花呗都是按期还款的,不存在还款逾期的情况,那为什么贷款的时候还会因为征信查询次数而被拒了呢?到底是谁在查我的征信?
什么情况下会被查征信?
个人查询:我们每个人每年都会有两次免费在征信中心查询自己征信的机会,而网上的简版征信查询更是无需收费。
贷款机构查询:现在的贷款机构基本都接入了人民银行的征信系统,在你需要申请贷款的时候,机构会通过你的授权进行对你个人征信的查询。
担保查询:如果你是某个贷款的担保人,那银行等金融机构在审批贷款的时候也会查询你的个人征信情况,从而导致你的征信查询记录又多了一笔。
保险查询:在个人购买保险的时候,保险公司也会查询个人征信报告。当然,正常的意外险和人寿险是不会查询征信的,但是大额保险也是会被查询个人征信的。
比如大额财产保险,额度比较大的财产保险的时候,保险公司一般都会做保前审查,如果你的财产价值百万、千万甚至上亿的时候,保险公司通常都会在你购买保险之前调取你的征信报告,目的就是查看投保人目前的资产以及负债情况,以此来评估为你承保的风险值,如果风险过大,可能就会拒绝为你承保。
异议查询:如果你自己在查询的过程中对自己的征信产生异议,那么金融机构或银行在审查的时候也会对你的征信进行复查。
为什么征信查询过多会影响贷款?
在一般情况下,当我们向金融机构提出贷款申请的时候,金融机构会审核个人信用报告,作为是否贷款的重要依据之一。
每家银行的标准不太一样,具体以各家机构的标准而异。一般而言,1个月内有4次硬查询,2个月内超过5次,3个月内有8次,6个月内12次。如果出现以上次数,那么贷款肯定被拒。
当然,简单的个人征信查询是不会影响到个人贷款的,贷款资质主要还是和个人的贷款情况、负债率、收入等综合因素有关的。
如果被多家机构查询且成功放款,说明申请人的贷款多,负债率高。那么再次申请贷款的时候,银行会觉得风险高,不一定会批准贷款。
如果多次申请贷款却没有成功放款,还被多次查询个人征信,则说明申请人的还款能力不强,或者财务不佳,那么更加不会批准贷款了。
贷款审批会参考信用卡审批、贷款审批、担保审查的征信查询情况,而这三点也是放款的重点因素之一。
总之:谨慎查询,理性借贷。当一个月内征信“硬查询”次数超过两次之后就已经对借贷人申请贷款产生了影响,随着“硬查询”次数越多对贷款申请人带来的负面影响越严重,可以选择的贷款渠道就越少,贷款难度也就越来越大,直到最终被所有贷款机构拒贷。
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